Berufsunfähigkeitsversicherung

Ihre Arbeitskraft in Zahlen

monatliches Nettoeinkommen

mögliches zukünftiges Arbeitseinkommen

Ihre Arbeitskraft ist wahrscheinlich Ihr größtes Vermögen.

Wer beispielsweise monatlich 3.000 Euro netto verdient und noch 30 Berufsjahre vor sich hat, erzielt in dieser Zeit rechnerisch mehr als eine Million Euro Einkommen – zukünftige Gehaltssteigerungen noch nicht berücksichtigt.

Genau hier setzt die Berufsunfähigkeitsversicherung an: Können Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben und liegt eine Berufsunfähigkeit entsprechend der vereinbarten Bedingungen vor, erhalten Sie Ihre vereinbarte monatliche BU-Rente.

Und was gibt es vom Staat?

Weniger, als viele vermuten

Viele gehen davon aus, dass der Staat einspringt, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können.

Ganz so einfach ist es allerdings nicht.

Berufsunfähig ≠ erwerbsgemindert

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente schützt nicht Ihren bisherigen Beruf. Entscheidend ist grundsätzlich, wie viele Stunden Sie überhaupt noch auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt arbeiten können.

Sie können Ihren bisherigen Beruf möglicherweise nicht mehr ausüben – und trotzdem die Voraussetzungen für eine volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht erfüllen.

Und selbst wenn ein Anspruch besteht, kann zwischen der gesetzlichen Leistung und Ihrem bisherigen Einkommen eine erhebliche finanzielle Lücke entstehen.

👉 Wer auf sein Arbeitseinkommen angewiesen ist, sollte sich deshalb nicht allein auf die gesetzliche Absicherung verlassen.

Für wen ist eine Berufsunfähigkeits­versicherung sinnvoll?

Für jeden, der von seinem Einkommen lebt.

👔 Angestellte

Wenn das Gehalt wegfällt, fehlt schnell die finanzielle Grundlage für den gewohnten Lebensstandard.

⚙ Selbstständige

Hier hängt die finanzielle Existenz häufig noch unmittelbarer von der eigenen Arbeitsfähigkeit ab.

Ein früher Einstieg kann sich durch junges Eintrittsalter und einen guten Gesundheitszustand auszahlen.

Wer Verantwortung für andere trägt oder langfristige finanzielle Verpflichtungen hat, sollte sein Einkommen besonders im Blick behalten.

Worauf es bei einer guten Berufsunfähigkeits­versicherung wirklich ankommt

Nicht nur der Beitrag entscheidet.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung begleitet Sie möglicherweise über Jahrzehnte. Deshalb sollte die Entscheidung nicht davon abhängen, welcher Tarif heute ein paar Euro günstiger ist.

👉 Entscheidend ist das Gesamtpaket aus Leistung, Vertragsbedingungen, Beitrag und Versicherbarkeit.

Klare BU-Definition

Die Bedingungen regeln, wann eine Berufsunfähigkeit vorliegt und wann die vereinbarte BU-Rente gezahlt wird.

Keine abstrakte Verweisung

Gute Bedingungen sollten darauf verzichten, Sie auf irgendeinen anderen Beruf zu verweisen, den Sie theoretisch noch ausüben könnten.

Passende BU-Rente

Die Absicherung sollte zu Ihrem Einkommen und Ihren laufenden Verpflichtungen passen.

Passende Laufzeit

Der Schutz sollte zu Ihrer geplanten Lebensarbeitszeit passen.

Nachversicherung

Mehr Gehalt, Immobilienkauf, Heirat oder Nachwuchs können Ihren Absicherungsbedarf verändern. Gute Tarife bieten Möglichkeiten, die BU-Rente später anzupassen.

Dynamik

Eine Dynamik kann dabei helfen, die Absicherung über viele Jahre an eine veränderte finanzielle Situation anzupassen.

Gesundheitsfragen: Bei der BU besonders wichtig

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung spielt nicht nur der Tarif eine Rolle. Auch Ihre gesundheitliche Vorgeschichte kann entscheidend dafür sein, welche Möglichkeiten Sie haben.

Versicherer unterscheiden sich bei Gesundheitsfragen, abgefragten Zeiträumen und der Bewertung von Vorerkrankungen.

👉 Gesundheitsfragen sollten deshalb immer vollständig und sorgfältig entsprechend der konkreten Fragestellung beantwortet werden.

Vorerkrankungen bedeuten nicht automatisch: keine BU

Je nach gesundheitlicher Vorgeschichte und Versicherer kann eine normale Annahme möglich sein.

Gerade deshalb lohnt sich ein genauer Vergleich verschiedener Möglichkeiten.

Persönliche BU-Beratung

Ihre Arbeitskraft können wir nicht ersetzen. Ihr Einkommen schon.

Beruf, Einkommen, gewünschte BU-Rente und gesundheitliche Vorgeschichte sind von Mensch zu Mensch verschieden. Deshalb sollte auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung individuell ausgewählt werden.

Als Versicherungsmakler sind wir keiner einzelnen Versicherungsgesellschaft verpflichtet. Wir vergleichen unterschiedliche Anbieter und Tarife und zeigen Ihnen verständlich, welche Lösungen für Ihre Situation infrage kommen.

Situation verstehen

Welche Absicherung benötigen Sie und was ist Ihnen wichtig?

Möglichkeiten vergleichen

Welche Anbieter, Tarife und Bedingungen kommen für Ihre Situation infrage?

In Ruhe entscheiden

Sie erhalten eine verständliche Entscheidungsgrundlage und entscheiden anschließend selbst.