INVESTMENT · FONDS & ETFs

Heute mit Plan investieren.
Morgen mehr Möglichkeiten.

Persönliche Anlagestrategien mit Investmentfonds und ETFs – abgestimmt auf Ihre Ziele, Ihren Zeithorizont und Ihr Leben.

✓ Individuelle Modellportfolios✓ Regelmäßige Pflege✓ Persönliche Begleitung

IHR PERSÖNLICHER ANLAGEPLAN

Aus Ihren Zielen
wird eine Strategie.

01 / Ausgangspunkt: Ihre Wünsche & Lebenssituation
02 / Fundament: Ihr Anlagehorizont & Risikoprofil
03 / Umsetzung: Passende Fonds & ETFs
04 / Begleitung: Regelmäßige Prüfung & Pflege

UNSER ANSATZ

Eine klare Struktur.
Ihr eigener Weg.

Was möchten Sie mit Ihrem Geld erreichen? Diese Frage steht für uns am Anfang – vor der Auswahl einzelner Fonds.

Wir erstellen für Sie ein individuelles Modellportfolio. Es beschreibt, welche Anlagebausteine zu Ihren Zielen passen und wie sie miteinander kombiniert werden. Dabei berücksichtigen wir Ihren Anlagehorizont, Ihre finanzielle Situation und Ihren Umgang mit Wertschwankungen.

So entsteht ein nachvollziehbarer Plan, den wir regelmäßig überprüfen und bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen weiterentwickeln.

DIE BAUSTEINE

Fonds und ETFs. Bewusst ausgewählt.

Entscheidend ist, wie die einzelnen Bausteine zu Ihrer Strategie und zueinander passen.

01 / AKTIV GESTEUERT

Investmentfonds

Bei aktiv gemanagten Fonds wählt ein Fondsmanagement die Anlagen innerhalb einer festgelegten Strategie aus. Je nach Ausrichtung können unterschiedliche Märkte und Anlageklassen berücksichtigt werden.

Im Blick: Anlagekonzept, Kosten und die Rolle in Ihrem Portfolio.

02 / INDEXORIENTIERT

ETFs

Index-ETFs verfolgen die Entwicklung eines bestimmten Index. Sie können einen transparenten Zugang zu verschiedenen Märkten bieten und sind häufig kostengünstig. Auch ETFs sind Investmentfonds.

Im Blick: Index, Streuung, Kosten und die passende Ergänzung.

RENDITECHANCEN VERSTEHEN

Schwankungen sind nicht böse.
Sie gehören zum Investieren.

Wer langfristige Renditechancen nutzen möchte, muss auch zwischenzeitliche Kursrückgänge aushalten können.

Der Wert eines Portfolios entwickelt sich nicht geradlinig. Bewegungen nach oben und unten gehören an den Kapitalmärkten dazu. Ein Rückgang ist deshalb nicht automatisch ein Grund, die gesamte Strategie infrage zu stellen.

Entscheidend ist, dass die Risiken zu Ihrer finanziellen Situation und Ihrem Anlagehorizont passen. Wir helfen Ihnen, Entwicklungen einzuordnen und überlegt zu entscheiden.

UNSER GEDANKE DAHINTER

Chancen nutzen.
Risiken bewusst eingehen.

Schwankungen allein erzeugen keine Rendite. Sie begleiten die Chancen und Risiken einer Geldanlage.

Auch ein langer Anlagezeitraum garantiert keinen Gewinn. Deshalb zählen eine passende Streuung, ein klarer Plan und regelmäßige Überprüfung.

REGELMÄSSIG SPAREN

Gleicher Sparbetrag.
Mehr Anteile bei niedrigeren Kursen.

Der Cost-Average-Effekt

Für denselben Sparbetrag kaufen Sie bei niedrigeren Kursen mehr Fonds- oder ETF-Anteile und bei höheren Kursen weniger.

Aus Ihren Einzahlungen und den insgesamt gekauften Anteilen ergibt sich Ihr durchschnittlicher Kaufpreis. Das ist das Prinzip des Durchschnittskosteneffekts.

Jeder weitere Kauf unter Ihrem bisherigen durchschnittlichen Kaufpreis senkt diesen Durchschnitt. Liegt ein späterer Kauf darüber, erhöht er ihn wieder – auch wenn der Kurs noch unter Ihrem allerersten Einstiegskurs liegt.

Für den Gewinn beim Verkauf zählt deshalb nicht allein Ihr erster Kaufkurs, sondern der durchschnittliche Kaufpreis aller Anteile: Liegt der Verkaufskurs darüber, erzielen Sie vor Kosten und Steuern einen Gewinn. Genau das zeigt unser Beispiel.

BEWUSST EXTREMES MODELL · KEINE PROGNOSE

Bei 100 € einsteigen.
Bei 50 € mit Gewinn aussteigen.

Sie investieren sieben Monate lang jeweils 100 € in denselben Fonds. Der Anteilspreis fällt dabei von 100 € um 90 % auf 10 € und steigt anschließend wieder auf 50 €. Sie sparen auch während der Erholung weiter und verkaufen nach dem siebten Kauf sämtliche Anteile zu 50 €.

Sieben Monatsraten – anschließend Verkauf bei 50 € je Anteil
Monat Kurs je Anteil Sparrate Gekaufte Anteile
1 100 € 100 € 1
2 50 € 100 € 2
3 25 € 100 € 4
4 10 € 100 € 10
5 10 € 100 € 10
6 25 € 100 € 4
7 50 € 100 € 2
Insgesamt 700 € 33

Frei gewählter, extremer Kursverlauf zur Erklärung. Kauf und anschließender Verkauf im siebten Monat zum gleichen Kurs; ohne Kosten, Steuern und Ausschüttungen. Keine historische Wertentwicklung oder Prognose.

DAS ERGEBNIS BEIM VERKAUF

700 € eingezahlt.
1.650 € ausgezahlt.

+950 €

Gewinn vor Kosten und Steuern

Verkauf Ihrer 33 Anteile zu je 50 € 
33 × 50 € = 1.650 €

Obwohl der Kurs beim Verkauf 50 % unter dem Einstiegskurs liegt, erzielen Sie in diesem Beispiel 950 € Gewinn.

ZEIT ALS VERBÜNDETER

Wenn Erträge
mitwachsen können.

Der Zinseszinseffekt

Bleiben erwirtschaftete Erträge investiert, können auch sie weitere Erträge erzielen. Über viele Jahre kann daraus ein erheblicher Unterschied entstehen.

Bei Fonds und ETFs gibt es keinen festen Sparzins. Gemeint ist hier der Wiederanlageeffekt: Ausschüttungen werden wieder investiert oder verbleiben bei thesaurierenden Fonds im Fondsvermögen. Auch bereits erzielte Wertzuwächse bleiben Teil des investierten Kapitals.

Wie stark sich dieser Effekt auswirkt, hängt von der tatsächlichen Wertentwicklung, der Laufzeit, den Kosten und Steuern ab. Ein Rechenbeispiel macht das Prinzip sichtbar.

MODELLRECHNUNG · 200 € MONATLICH

10, 20 oder 30 Jahre.
Fünf Annahmen im Vergleich.

Sie starten ohne Anfangskapital und zahlen jeden Monat 200 € ein. Wie sich die Sparsumme rechnerisch entwickeln könnte, zeigen die folgenden Annahmen einer gleichmäßigen jährlichen Wertentwicklung. 0 % entspricht Ihren Einzahlungen.

Rechnerischer Depotwert bei vollständiger Wiederanlage, gerundet auf volle Euro
Laufzeit 0 %
Ihre Einzahlungen		 3 %
pro Jahr		 6 %
pro Jahr		 9 %
pro Jahr		 12 %
pro Jahr
10 Jahre 24.000 € 27.890 € 32.495 € 37.944 € 44.386 €
20 Jahre 48.000 € 65.371 € 90.688 € 127.770 € 182.242 €
30 Jahre 72.000 € 115.743 € 194.903 € 340.423 € 610.403 €

Jeder Tabellenwert enthält Ihre Einzahlungen und die rechnerische Wertentwicklung. Die Differenz zur 0-%-Spalte ist der Wertzuwachs. Beispiel: Bei 6 % nach 30 Jahren stehen rund 194.903 € Depotwert den Einzahlungen von 72.000 € gegenüber – ein rechnerischer Wertzuwachs von 122.903 €.

Modellannahmen, keine Prognosen: Alle Prozentsätze sind frei gewählte Rechenszenarien und keine zugesagten oder erwarteten Renditen.

Berechnungsgrundlage: 200 € Einzahlung jeweils am Monatsende, kein Anfangskapital, vollständige Wiederanlage. Die effektive Jahresrendite r wird mit (1 + r)^(1/12) − 1 in eine monatliche Rate umgerechnet. Ohne Kosten, Steuern und Inflation; alle Werte sind nominal. Tatsächliche Fondskurse schwanken und entwickeln sich nicht gleichmäßig.

SCHRITT FÜR SCHRITT

Von der ersten Frage
zum persönlichen Portfolio.

01

Verstehen

Wir sprechen über Ihre Ziele, Ihre Erfahrungen, Ihren Zeithorizont und Ihre finanziellen Spielräume.

02

Konzipieren

Daraus entwickeln wir die Struktur Ihres Modellportfolios und wählen passende Fonds und ETFs aus.

03

Besprechen

Sie erhalten eine verständliche Einordnung der vorgeschlagenen Aufteilung, der Kosten und der Risiken.

04

Begleiten

Wir überprüfen Ihr Modellportfolio regelmäßig und besprechen sinnvolle Anpassungen mit Ihnen.

AUCH NACH DEM START

Ein guter Plan
bleibt in Bewegung.

Märkte verändern sich. Ihr Leben auch. Deshalb gehört die regelmäßige Pflege Ihres Modellportfolios für uns dazu.

Portfolio überprüfen

Passen die ausgewählten Bausteine und ihre Gewichtung weiterhin zur vereinbarten Strategie?

Veränderungen einordnen

Haben sich Ihre Ziele, Ihr Anlagehorizont oder Ihre persönlichen Rahmenbedingungen verändert?

Anpassungen besprechen

Wenn Handlungsbedarf besteht, erläutern wir Ihnen mögliche Änderungen und deren Bedeutung für Ihr Portfolio.

GUT ZU WISSEN

Ihre Fragen.
Klare Antworten.

Ein Modellportfolio bildet die geplante Zusammensetzung Ihrer Geldanlage ab. Wir stellen die Fonds und ETFs sowie deren Gewichtung passend zu Ihrer persönlichen Situation zusammen. Es dient als Grundlage für die gemeinsame Umsetzung und die weitere Begleitung.

Wir arbeiten mit beiden Anlageformen. Welche Bausteine eingesetzt werden, richtet sich nach Ihrer persönlichen Strategie. Eine Kombination kann sinnvoll sein; eine feste Quote geben wir nicht pauschal vor.

Wir überprüfen unsere Modellportfolios regelmäßig. Umfang und Rhythmus Ihrer persönlichen Betreuung besprechen wir mit Ihnen. Aus einer Überprüfung folgt nicht automatisch eine Umschichtung.

Nein. Wertschwankungen gehören zu einer Geldanlage in Fonds und ETFs. Entscheidend ist, ob die Anlage weiterhin zu Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passt. Mehr Schwankung bedeutet aber nicht automatisch mehr Rendite. Verluste sind möglich; wir ordnen die Entwicklung gemeinsam mit Ihnen ein.

Weil der Verkaufskurs von 50 € über dem durchschnittlichen Kaufpreis von rund 21,21 € liegt. Sie haben mit sieben Raten à 100 € insgesamt 33 Anteile gekauft. Der Verkauf ergibt 1.650 € und damit 950 € Gewinn vor Kosten und Steuern. Der erste Einstieg bei 100 € bestimmt nur den Kaufpreis des ersten Anteils, nicht den Durchschnitt des gesamten Sparplans.

Die Gesamtkosten hängen von den gewählten Fonds und ETFs, der Depotlösung und der vereinbarten Beratung beziehungsweise Betreuung ab. Welche Kosten in Ihrer konkreten Lösung anfallen, klären wir vor der Umsetzung.

Fonds und ETFs unterliegen Wertschwankungen. Verluste sind möglich. Auch eine breite Streuung und regelmäßige Überprüfung bieten keinen Schutz vor Verlusten. Die konkrete Auswahl muss deshalb zu Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikobereitschaft passen.

UNVERBINDLICH KENNENLERNEN

Lassen Sie uns über
Ihre Ziele sprechen.

Ob Vermögensaufbau, Ruhestand oder die Strukturierung vorhandenen Kapitals: Gemeinsam finden wir heraus, welche Strategie zu Ihnen passt.

Oder rufen Sie uns direkt an:
03606 – 6 07 10 82

Persönlich und unverbindlich

Hinweis zur Geldanlage: Diese Informationen ersetzen keine individuelle Beratung. Kapitalanlagen in Fonds und ETFs sind mit Risiken verbunden; Wertverluste sind möglich. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse.